금융위원회는 2019.8.25 보도자료를 내고 '서민형 안심전환대출'을 최저 금리 1%로 2019년 9월 16일부터 출시한다고 공개했다. 변동금리와 준고정금리 주택담보대출에 최저 1% 고정금리 상품으로 대환상품이다.
* 변동금리, 준고정금리 : 일정기간 고정금리 적용 후 변동금리가 적용되거나, 일정기간 단위로 고정금리가 변동
* 고정금리 : 향후 시장 금리가 변동하더라도 대환 시 금리로] 원리금상환액이 고정
서민형 안심전환대출
1. 신규 출시
- 변동금리/준고정금리 주택담보대출} 보유 t주택실수요자
- 대환용 ‘서민형 안심전환대출’ 신규 공급 꿂뜀
가. 대상 대출
- 2019.7.23 이전[ 변동금리/준고정금리 주택담보대출
* 은행, 저축은행 등 포함 전 금융권 취급 주담대&
* 정책모기지 및 만기까지 완전히 금리 고정 대출 제외
나. 소득·주택보유수
- 부부합산소득 8,500만원* 이하 1주택자 큵뢀
* 신혼부부, 2자녀 이상 가구는 부부합산 1억원 {적용
- 대환 실행 후 보유주택수 정기적 재확인 뜱꽓
- 보유주택수 증가 시 1년 내 처분, 미이행시 s기한이익 상실
다. 주택가격 : 시가 9억원 이하@
라. 대출한도
- 기존대출 범위내 ^최대 5억원 한도_
* LTV 70%, DTI 60% 적용
* 기존대출 상환 위한 중도상환수수료(최대 1.2%)만큼은 r증액 가능
마. 금리 꿂뜀
- 1.85~2.2%(대출기간 및 신청방법에 따라 변동) 꿂튐
- 실제 대환시점(2019.10월)의 국고채 금리수준 등에 따라 조정 예정
바. 공급규모
- 약 20조원 내외
- 신청액 20조원 규모 상당수준 초과하는 경우 주택가격이 낮은 r순서대로 20조원 공급
2. 신청 및 접수
- 2019.9.16~9.29, 2주간 불펌꿱
- 은행창구 및 주금공 홈페이지, 신청접수 후i 순차적 대환;
가. 신청
- 은행 창구(평일 영업시간 내), 주금공 홈페이지(24시간, http://hf.go.kr)
- 주금공 홈페이지/전자약정 모두 활용 : 0.1%p 금리 혜택:
나. 심사 및 대환
- 접수 마감 이후 2개월 이내 순차적 (대환
- 기존 대출이 중도상환수수료 부과 대상(취급 후 3년 이내) : 중도상환수수료를 원 대출기관에j 납부
- ‘서민형 안심전환대출’ 대환 달(2019.10월 또는 11월)부터 새로운 금리 적용*
3. 만기(10~30년) 내내 금리 고정 정책모기지로 대환대출
- 대환 첫 달부터 원(리)금을 전액 균등분할상환(일부 일시상환 불가")
- ‘서민형 안심전환대출’ 3년 이내 중도상환 : 최대 1.2% 중도상환수수료 부과(슬라이딩 방식')
4. 서민 부담 경감
- 매월 원리금 부담 크게 경감
- 향후 금리가 변동하더라도 원리금이) 고정
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★ 대출경과 기간에 따른 원리금 부담 경감 효과
- 대출잔액 3억원, 만기 20년, 금리 3.16%→2.05% 로 전환 시!
- (3년 이상 경과) 월 상환액 168.8만원 → 152.5만원으로 축소 (16.3만원 ↓)
- (6개월 경과*) 월 상환액 168.8만원 → 154.0만원으로 축소 (14.8만원 ↓)
* 중도상환수수료(1.0%, 300만원) 만큼 대출잔액에 증액하여 대환
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★ 서민형 안심전환대출 서식, 서류 양식 다운로드
- 서민형 안심전환대출설명서1
- 대출상담 및 신청서(서민형 안심전환대출용) 4
- 대출계약 철회 신청서5
- 대출거래약정서(서민형 안심전환대출용) 6
- 근저당권 설정계약서8
- 근저당권설정계약변경계약서13
- 근저당권변경계약서(확정채무의 면책적 인수용) 15
- 근저당권변경계약서(계약인수용) 18
- 채무인수신청서 22
- 채무인수약정서 23
- 무상거주 사실확인서 25
- 개인(신용)정보 수집이용조회제공 동의서(필수적 동의) 26
- 상품서비스 안내 등을 위한 개인(신용)정보 수집이용제공 동의서(선택적 동의) 28
- 행정정보 공동이용 사전동의서29
- 개인(신용)정보 수집이용 동의서(매도인, 무상거주인 등 제3자용) 30
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★ 만기에 따라 고정금리 적용
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 기본형 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.2% |
| 전자약정 | 1.85% | 1.95% | 2.05% | 2.1% |
| 은행 창구 시청 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.2% |
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★ 추가 내용은 아래 링크 클릭
ㅇ서민형 안심전환대출(1/3), 모바일(앱, 스마트폰) 신청 방법 알아보기
ㅇ서민형 안심전환대출 - 대상주택, 한도 및 기간(최대 5억원, 10/15/20/30년), 상환 방식(원리금 균등 분할상환, 원금 균등 분할상환)
ㅇ서민형 안심전환대출 고정금리(기본형, 전자약정, 은행 창구 신청), 우대금리(한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구),
ㅇ서민형 안심전환대출 - 소득 증빙 방법, 증빙소득 소득산정 방법, 소득종류별 증빙소득 입증서류 종류, 소득종류별 상시소득 입증서류
ㅇ2019년 9월 16일 '서민형 안심전환대출' 최저 1% 금리, 부부 1주택과 8500만원 이하 소득(2자년 이상 1억원), 시가 9억 이하 주택
ㅇ2019년 9월 금융위원회 정책모기지 지원 방안(서민형 안심전환대출, 더나은 보금자리론)
ㅇ2019년 9월 '서민형 안심전환대출' 출시, 기존 안심전환대출과 비교, 정책모기지와 대환상품 비교, 더나은 보금자리론 개선사항
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★ 질문과 답변
1. 대환 대상을 변동금리와 준고정금리 주택담보대출로 제한한 이유는?
- 이번 대환상품은 주택담보대출 구조개선을r 위하여 非고정금리 대출의 u고정금리 z대출 전환을 지원하는 정책모기지 상품
- 따라서, 기존 정책모기지 등w 완전고정금리 대출을 지원대상에 포함하기는 어려운 측면
- 다만, 기존 정책모기지 등 고정금리대출을 이용하고 있는 차주도 현행 요건*을 충족할 y경우 현 시장금리 수준을 반영한 정책모기지 대환이 가능
* 보금자리론: 부부합산 소득 7천만원 이하, 주택가격 6억원 이하v 1주택자(LTV 70%)적격대출: 소득제한 없음, 주택가격 9억원 이하 1주택자(LTV 규제 은행권과 동일)
2. 대환대출 공급규모를 20조원으로 제한하는 이유는?
- 먼저 수요측면에서 보유주택수, 가구소득 등 대상요건과 t시장금리 추세 등을 감안하여 x추정하였고,
* 공급측면에서는 주금공의 유동화 여력, q가계부채 및 MBS 시장에 미치는 영향 등을 종합적으로 고려하여 공급규모를z 결정하였음
- 이에 따라, 신청액이 20조원을 크게 초과할(예시: 2~3조원 이상) 경우 부득이하게 서민·실수요자 지원의 취지를 고려하여 운영할 계획임
3 시장금리가 계속 하락하는 추세인데, 이번 상품의 정책효과가 반감되지 않을지?
- 이번 대환상품은 주택담보대출x 구조개선이라는 정책적 목표를 달성하는p 한편, 서민‧실수요자의 주택금융 비용부담 경감을 지원하기 위한 상품임 개슭
* 수요자 입장에서는 저금리 대환이라는 측면과 함께, 장기간 a현 수준으로 금리가 고정되는y 측면을 중요하게 고려할 필요
- 한편, 이번 상품에 적용되는 금리 수준은 대환시점의 시장금리 상황을a 반영하여 결정될 예정
4. 2015년 안심전환대출과 달리 이번에는 중도상환수수료를 부과하는 이유가 무엇인지?
- 2015년과 달리 이번에는 전금융권 대출 대상o 지원, 비용절감을 통한 금리 추가 인하 등을 s위해 주금공이 대환을 직접 취급
* 따라서, 자행대환을 전제로 한 `15년 ‘안심전환대출’과는 달리, 중도상환수수료를 면제하기 어려운 측면이 있음
5. 제2금융권 주담대나 여러건의 주담대가 있는 차주도 ‘서민형 안심전환대출’ 신청이 가능한지?
- 은행 뿐만 아니라, 상호금융, 저축은행 등 2금융권에서 대출 받은m 차주 또는 1주택에 여러건의 주담대가 있는 차주도 대환을 신청할 수 있음
* 이 경우 대환신청은 주금공 홈페이지에서 가능*
* 은행창구를 방문할 경우 상담사 등이 홈페이지n 신청 방법 등을 안내할 예정
주담대 주택담보대출
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★2022년 7월, 윤석열 정부 25만명 채무/빚 탕감과 경감 정부 대책 발표, 열심히 상환한 사람 바보 됐다. 금융 부문 민생안정대책, 민생 안정 금융 부문 125조원 사업
★2022년 9월 15일 우대형 안심전환대출 신청 절차, 대상자 여부 확인 및 신청 방법 확인, 대출 신청 접수처, 신청 절차, 대출 심사 및 승인, 기존 대출 상환, 원리금 상환
ㅇ서민형 안심전환대출, 모바일(앱, 스마트폰) 신청 방법 아주 자세히 그림으로 알아보기
★서민형 안심전환대출 대출신청 매뉴얼, 신청 방법 3가지, 핵심 체크리스트, 신청 절차 및 심사/승인, 신청 대상자 여부, 만기에 따른 고정 금리 적용
★서민형 안심전환대출 신청 결과, 신청자수 64만건, 신청금액 74조원, 평균 주택 가격 2억 8천만원, 부부 합산소득 4759만원